Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: waar let je op?
Waar kun je het beste op letten bij het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen? Wij helpen je een handje! Als je deze 5 dingen vergelijkt, weet je zeker dat je een verzekering kiest die bij jouw situatie past.
1. Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: dekking
Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering kies je zelf de hoogte van je dekking. Dit is het bedrag dat wordt uitgekeerd aan je nabestaanden als je overlijdt. Hoe bepaal je deze dekking? Door een schatting te maken van de kosten die zij zouden hebben als je er niet meer bent. Denk bijvoorbeeld aan de hypotheek, schoolgeld voor je kinderen en dagelijkse uitgaven zoals boodschappen. Kijk bij het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen of verzekeraars de dekking bieden die jij nodig hebt.
Tip: Vraag bij het ORV vergelijken advies van een financieel expert om je dekking nauwkeurig te bepalen.
2. Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: looptijd en premie
Naast de dekking, kies je ook zelf de looptijd van je verzekering. Dit is de periode waarin je nabestaanden financieel beschermd zijn als jij overlijdt. Maar hoe lang moet die zijn? Een goed idee is om je looptijd te bepalen op basis van mijlpalen. Bijvoorbeeld je pensioenleeftijd, als je kinderen 18 zijn of als je hypotheek is afbetaald.
Stel jezelf de vraag: vanaf welk moment verwacht je dat je nabestaanden het financieel zelf verder redden? Maar let op, vaak geldt: hoe langer je looptijd, hoe meer premie je betaalt. Vergelijk je overlijdensrisicoverzekeringen, kijk dan goed hoe de premie er over de jaren heen uitziet.
Sluit je je ORV bij ons af? Dan mag je dat zelf weten. Je kunt dan kiezen voor 1 van de 3 verzekeringsvormen hieronder.
3. Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: verzekeringsvorm
Welke verzekeringsvorm past bij jouw situatie? Bij het afsluiten van een ORV kan je kiezen uit een lineair dalende, annuïtair dalende of gelijkblijvende premie.
Lineair dalend
Annuïtair dalend
Gelijkblijvend
4. Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: voorwaarden
Een lage premie lijkt mooi, maar het is belangrijk om te weten wat je ervoor terugkrijgt. Kijk bij het overlijdensrisicoverzekering vergelijken daarom ook altijd naar de voorwaarden. Hierin zie je ook of je de dekking flexibel kunt aanpassen als je situatie verandert.
Ten slotte is het ook altijd goed om te controleren of er een zogenaamde ‘En bloc clausule’ in staat. Deze clausule geeft verzekeraars het recht om tijdens de looptijd zelf de voorwaarden, zoals de premie en de dekking, aan te passen. Dat kan betekenen dat je premie ineens hoger wordt, en dat wil je natuurlijk niet!
Goed om te weten: onze overlijdensrisicoverzekeringen hebben geen En bloc clausule. Je weet dus altijd waar jij en je nabestaanden aan toe zijn.
5. Overlijdensrisicoverzekering vergelijken: gezondheidsverklaring
Als je een overlijdensrisicoverzekering afsluit, moet je gezondheidsvragen beantwoorden. Soms is er ook een medische keuring nodig. Op basis hiervan bepaalt een verzekeraar de hoogte van jouw premie.
Voorbeelden van gezondheidsvragen:
- Heb je ooit een hartaanval, kanker, beroerte of diabetes gehad?
- Gebruik je medicijnen of heb je die de afgelopen 5 jaar langdurig gebruikt?
- Heb je in de afgelopen 5 jaar medische behandelingen of operaties gehad?
Tip: kijk bij het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen of je korting krijgt in jouw situatie. Bij Scildon krijg je bijvoorbeeld korting op je ORV als je niet rookt of als je wil stoppen.
Extra tip: vergelijk overlijdensrisicoverzekering voor je partner
Heb je een partner? Dan kun je ervoor kiezen om die mee te verzekeren. Maar let op: als je dit op dezelfde verzekering doet, betaal je erfbelasting over de uitkering als een van jullie overlijdt. Om dit te voorkomen, kun je kiezen voor kruisling verzekeren. Dit is ook handig als jullie in verwachting zijn, een huis gaan kopen of gaan trouwen. Ontdek of het voor jouw situatie slim is om een overlijdensrisicoverzekering kruislings af te sluiten.
Extra zekerheid met een ORV
Elke situatie is anders, daarom bieden we bij Scildon verschillende overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) aan.
Veelgestelde vragen over ORV vergelijken
Staat je vraag hier niet tussen? Neem dan gerust contact met ons op. We helpen je graag.
Moet ik bij het overlijdensrisicoverzekering vergelijken nog rekening houden met andere kosten?
Ja, dat is altijd een goed idee. Naast premie, rekenen verzekeraars vaak extra administratiekosten of kosten voor een medische keuring.
Aan de andere kant geven ze soms ook korting. Tip: gebruik online vergelijkingssites om een overzicht te krijgen van alle kosten en aanbiedingen.
Wat zijn de belangrijkste verschillen in voorwaarden tussen overlijdensrisicoverzekeringen?
Bij het overlijdensrisicoverzekering vergelijken zul je zien dat de voorwaarden van verzekeraars flink kunnen verschillen. De belangrijkste zijn de dekking, looptijd, eventuele wachttijden en uitsluitingen. Met dit laatste bedoelen we dat je geen uitkering krijgt bij bepaalde doodsoorzaken, zoals bijvoorbeeld zelfdoding of risicovolle activiteiten.
Verder zie je vaak dat je de dekking niet overal flexibel kunt aanpassen. Dit hoeft natuurlijk geen probleem te zijn als dit bij jouw situatie past, maar kijk daar bij het ORV vergelijken dus goed naar.
Hoe helpt een adviseur mij met het vergelijken van ORV’s?
Een onafhankelijke adviseur kan persoonlijke begeleiding en maatwerk bieden bij het overlijdensrisicoverzekering vergelijken. Ze kunnen je helpen de verzekeringen in detail te begrijpen en aanbevelingen doen op basis van jouw specifieke situatie. Aan de andere kant zijn online vergelijkingssites sneller en makkelijker. Met één druk op de knop geven ze je direct een breed overzicht, maar wel minder diepgaande en persoonlijke informatie.
Benieuwd of je iets zou hebben aan hulp van een adviseur? Praat vrijblijvend met onze experts. Zij helpen je graag.
Hoe beïnvloedt mijn huidige gezondheid mijn opties bij het vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen?
Je huidige gezondheid heeft een grote invloed op de premie die je betaalt voor je overlijdensrisicoverzekering. Bij het ORV vergelijken is het daarom belangrijk om te kijken hoe elke verzekeraar omgaat met jouw persoonlijke levensstijl en medische situatie.
Scildon onderschrijft de zogenaamde schone lei-regeling. Dit houdt in dat als je tien jaar kankervrij bent, je bij de aanvraag van een Scildon overlijdensrisicoverzekering niet meer hoeft te melden dat je kanker hebt gehad.
Deze termijn is vijf jaar voor mensen die twintig jaar of jonger waren toen ze kanker hadden. Voor een aantal soorten kanker gelden kortere termijnen. Op onze pagina over de medische beoordeling vind je meer informatie.
Heeft mijn leeftijd invloed op de premie van een overlijdensrisicoverzekering?
Ja, je leeftijd heeft veel invloed op de premie van een overlijdensrisicoverzekering.
Als je jong bent wanneer je de verzekering afsluit, is de premie meestal lager. Dit komt doordat jongere mensen minder kans hebben om tijdens de looptijd van de verzekering te overlijden.
Naarmate je ouder wordt, neemt dat risico toe, en daarmee ook de premie.