Wanneer is een lijfrenteverzekering iets voor jou?

Je buurman belegt via een lijfrenteverzekering, je collega ook en nu begint je schoonzus er zelfs over. Lijfrenteverzekeringen zijn populair, maar is het ook iets voor jou? Of kun je beter naar andere opties kijken, zoals sparen? We zetten vijf redenen op een rij waarom een lijfrenteverzekering een slimme keuze kán zijn. Sluit er één aan bij jou?

Wat is een lijfrenteverzekering eigenlijk?

Goed om dat varkentje eerst te wassen! Er zijn verschillende manieren om aanvullend pensioen of inkomen op te bouwen. Zo kun je geld sparen, beleggen en een lijfrenteverzekering afsluiten. Met een lijfrenteverzekering bouw je een kapitaal op. Later, meestal als je stopt met werken, kun je dit omzetten naar bijvoorbeeld een maandelijkse uitkering. Vaak ook nog mét een belastingvoordeel. Bij Scildon kies je uit de beleggingsverzekeringen Scildon Easy B en Scildon Beleggen om vermogen op te bouwen. 

5 redenen om een lijfrenteverzekering af te sluiten

1. Je hebt een pensioentekort

Een lijfrente kan interessant zijn voor iedereen met een pensioentekort. Dat betekent dat je minder pensioen opbouwt dan je later nodig hebt. Zo kan het pensioen dat je opbouwt via je werkgever - samen met de AOW - onvoldoende zijn om je leven in te richten zoals jij dat wilt. Blijven wonen in dat mooie huis bijvoorbeeld, je dromen waarmaken en reizen. Ook kun je een pensioengat hebben, als je een periode niet hebt gewerkt bijvoorbeeld, of zzp’er was. Lijfrente is een voordelige manier om vermogen op te bouwen voor een aanvullend pensioen. De inleg is namelijk fiscaal aftrekbaar. 

2. Je bent zelfstandig ondernemer of zzp'er en je bouwt geen pensioen op

Bouw je geen pensioen op via een werkgever? Dan is een lijfrenteverzekering een mooie oplossing om vermogen op te bouwen. Zo investeer je in je dromen voor later. Meer weten? Bekijk onze video: 'Hoe bouw je als zzp'er een pensioenpotje op?'. 

3. Profiteer van belastingvoordelen

Eén van de grootste voordelen van lijfrente is het belastingvoordeel tijdens de opbouwfase. De inleg is aftrekbaar van je belastbaar inkomen als er jaarruimte is. En je betaalt gedurende de opbouwperiode geen belasting over het kapitaal dat je opbouwt. Dit zorgt voor een lagere belastingdruk tijdens die fase. De jaarruimte kan jouw financieel adviseur voor je berekenen overigens. Bij de uitkering betaal je wél belasting, maar vanaf de AOW-leeftijd is het belastingpercentage vaak gunstiger.  

4. Je wilt een zeker inkomen en je pensioen spreiden

Lijfrente biedt later de zekerheid van een vast inkomen. Je lijfrente-uitkering staat namelijk vast voor de hele looptijd die je kiest, en is niet afhankelijk van beleggingsresultaten of ontwikkelingen van rente tijdens de uitkeringsperiode. Je weet dus precies welk bedrag je periodiek ontvangt. Bij de Scildon Direct Ingaande Lijfrente kies je zelf of je de uitkering per maand, kwartaal, halfjaar of jaar wilt ontvangen. Zo kun je kiezen voor de periode die het beste bij je financiële situatie past. En voorkom je ook dat je spaargeld te snel opgaat. De hoogte van de uitkering hangt onder meer af van je inleg, leeftijd, rentetarief en de looptijd. Jouw adviseur kan je hier meer over vertellen. 

5. Laat je partner of kinderen financieel goed achter

Kies je voor de beleggingsverzekering Scildon Easy B of Scildon Beleggen en overlijd je onverwachts? Dan ontvangt je begunstigde 110% van de waarde van je beleggingen op dát moment. We keren dan dus niet alleen de pot uit die je hebt opgebouwd, maar ook nog 10% extra. Dat is het verzekeringselement: een extra uitkering bij overlijden.  

Bij Scildon Easy B en Scildon Beleggen kies je de begunstigde(n) overigens zelf - dat kunnen kinderen en je partner zijn. Bij een bancair product geldt het wettelijk erfrecht en wijzig je de nabestaanden alleen via een notaris. En dat kost geld! 

💡 Aanvullend pensioen voor je werknemers

Ben je op zoek naar mogelijkheden om een extra persoonlijk pensioenpotje voor je werknemers te regelen? Kijk dan eens naar de Scildon Werknemerslijfrente, of lees onze blog hierover.