Hoe herken je een duurzame beleggingsverzekering?
Je wil later voldoende geld hebben om je dromen waar te maken. Dit kun je bijvoorbeeld doen door te beleggen via een beleggingsverzekering. En dan investeer je vast het liefst in bedrijven met een duurzame missie. Begrijpelijk, met alles wat in de wereld speelt. Maar hoe doe je dit? Hoe herken je een duurzame beleggingsverzekering? Wij hebben tips voor je!
Allereerst: wat houdt duurzaamheid binnen een beleggingsverzekering eigenlijk in?
De afkorting ESG is belangrijk om hierbij te onthouden. ESG staat voor Environmental (milieu of leefomgeving), Social (sociaal of maatschappij) en Governance (behoorlijk bestuur). Bij duurzaam beleggen investeer je in fondsen die beleggen in bedrijven die aandacht hebben voor deze kenmerken.
Oke, maar wat bedoelen we dan precies?
- Onder Environmental vallen thema’s als klimaatverandering, koolstofuitstoot en luchtvervuiling.
- Bij Social gaat het om zaken als privacy, arbeidsvoorwaarden en veiligheid.
- Denk bij Governance bijvoorbeeld aan corruptie, belastingtransparantie en beloningen van bestuurders.
ESG-ratingbureaus of externe accountants controleren bedrijven op deze criteria. Hier komt een score uit. Hoe hoger de score, hoe duurzamer een bedrijf is. Simpel gezegd zoeken bedrijven met ESG een evenwicht tussen financieel economische resultaten, transparantie, sociale belangen én het milieu.
Allemaal leuk en aardig. Maar hoe check je zelf hoe duurzaam een beleggingsfonds is?
In principe heeft elk Europees beleggingsfonds een SFDR-kwalificatie. De Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) helpt beleggers beter inzicht te krijgen in de duurzaamheid van de financiële producten. Financiële instellingen zijn verplicht om te laten zien hoe zij omgaan met duurzaamheidsrisico’s en welke mogelijke negatieve impact beleggingen hebben op mens en milieu.
De SFDR verdeelt fondsen in drie ‘kleuren’ van duurzaamheid:
• Artikel 6: Fondsen die duurzaamheid niet als specifiek kenmerk of doelstelling promoten. Ze moeten wel toelichten hoe zij omgaan met duurzaamheidsrisico’s. Deze fondsen worden ook wel aangeduid met ‘grijze’ fondsen.
• Artikel 8: Fondsen die ecologische en/of sociale kenmerken promoten, mits de ondernemingen waarin wordt belegd bepaalde voorwaarden naleven. Deze fondsen worden ook wel aangeduid met ‘lichtgroene’ fondsen.
• Artikel 9: Fondsen die duurzame beleggingen als doelstelling hebben. Deze fondsen worden ook wel aangeduid met ‘donkergroene’ fondsen.
Hoe duurzaam zijn de beleggingsfondsen van Scildon Easy B?
Met onze beleggingsverzekering Scildon Easy B bouw je simpel extra vermogen op. Daarmee beleg je duurzaam, omdat we investeren in de mixfondsen van Cardano. Deze zijn sterk gericht op duurzaamheid. De bedrijven in de mixfondsen van Cardano, dus waarin je feitelijk in investeert, houden zoveel mogelijk rekening met de ESG-criteria.
Zo communiceert Cardano per mixfonds transparant over de volgende zaken:
- De Morningstar Rating. Dit systeem beoordeelt fondsen op hun duurzaamheidsscores, met een schaal van 1 tot 5 globes. 5 is de beste score.
- Het SFDR niveau. Niveau 8 betekent dat het beleggingsproduct rekening houdt met ESG-kenmerken. Niveau 9 betekent dat het beleggingsproduct een duurzame doelstelling heeft.
- ESG Dashboards. Leuk om eens een kijkje te nemen op deze dashboards. Hier zie je bijvoorbeeld de CO2-uitstoot en het watergebruik van de bedrijven in het fonds.
Twijfel je?
Wij kunnen je helpen om te begrijpen hoe duurzaam een beleggingsverzekering is. Je vindt hier een adviseur bij jou in de buurt.
Over de duurzame mixfondsen van Cardano
Er zijn 3 mixfondsen waaruit je kunt kiezen. Cardano Duurzaam Mixfonds Defensief, Cardano Duurzaam Mixfonds Neutraal of Cardano Duurzaam Mixfonds Offensief. Meer informatie over deze mixfondsen vind je hier.
