“Grootste risico is dat mensen dénken dat ze geen ORV nodig hebben”

Het belang van een overlijdensrisicoverzekering (ORV): bij advieskantoor de financiële balie komt dit vrijwel standaard aan bod in gesprekken. Pensioenadviseur Joyce Anneveldt: “Ik merk dat klanten vaak niet overzien wat de gevolgen zijn als zij óf hun partner plotseling komen te overlijden. Ik maak dan snel een berekening: kun je dit écht alleen dragen?”

Eerst even voorstellen: Joyce Anneveldt van de financiële balie

Joyce werkt al ruim 12,5 jaar met plezier bij advieskantoor De Financiële Balie als pensioenadviseur. Heeft iemand vragen over pensioen, vermogensopbouw of een ORV? Dan ben je bij haar bij het juiste adres. Zij weet er alles, maar dan ook echt álles van! En dit kantoor past perfect bij haar eigen drijfveren: “We staan voor kwaliteit en duidelijke taal. Zo is het niet alleen belangrijk dat je een ORV hebt die bij je past, maar ook begrijpt hoe het werkt.” 

Samen zorgen voor een ORV op maat

De redenen om een ORV af te sluiten verschillen. Van een hypotheek afsluiten en het regelen van een nabestaandenvoorziening, tot het afdekken van erfbelasting en een compagnonverzekering. Bij Joyce zitten haar klanten goed. En daarbij werkt ze veel samen met Scildon. Joyce licht toe: "Wat ik fijn vind, is dat de medewerkers van Scildon met mij meedenken over mogelijkheden en oplossingen. Omdat ik de enige ORV-expert op kantoor ben, is dat extra prettig.  

Daarnaast levert Scildon in vergelijking met andere verzekeraars veel maatwerk. Zo had ik laatst een klant met weinig inkomen, maar veel vermogen in de vorm van aandelen. Ze konden zich daarom vinden in mijn onderbouwing voor de hoogte van het verzekerde bedrag. Fijn om dat als gelijkwaardige partner te bespreken. Een ander voordeel is dat Scildon een eigen medisch team heeft, want dat schakelt makkelijk en snel. Ook dan kijken ze wat wél kan."

Zorgen over dalend aantal overlijdensrisicoverzekeringen

Het aantal Nederlanders dat een ORV afsluit, is de afgelopen jaren gedaald. Deze trend vinden wij zorgwekkend. Want heb je geen ORV? Dan kan dat leiden tot financiële problemen voor nabestaanden bij onverwacht overlijden. Een oorzaak van de daling is het vervallen van de verplichte koppeling tussen ORV's en hypotheken.

Joyce ziet nog meer ontwikkelingen: “Mensen hebben het tegenwoordig zo druk met dagelijkse dingen. Denk bijvoorbeeld aan social media. Daardoor raken belangrijke zaken, zoals verzekeringen, op de achtergrond. Ik merk bijvoorbeeld dat mensen minder snel reageren op verzoeken om informatie te verzamelen voor een ORV. Als adviseur moet je er soms bovenop zitten. Dat doe ik met liefde, maar het is wel zorgwekkend. Want als ze te laat zijn… Je weet nooit wat er morgen gebeurt.”

Voorbeelden genoeg

“Mensen overzien vaak niet wat de gevolgen zijn áls ze plotseling overlijden,” vervolgt Joyce, “of hun partner. Ik vraag daarom altijd door om ze daar bewust van te maken. Hoeveel inkomen blijft er over? Is het pensioen dan nog toereikend? Moet je iemand inhuren als je zakelijke partner overlijdt? Ook geef ik voorbeelden, want ik heb er genoeg! 

1. Bijvoorbeeld die van een ondernemer die er bewust voor koos geen ORV af te sluiten, omdat hij de kosten ervoor wilde vermijden. Hij overleed plotseling, waardoor zijn vrouw gedwongen werd het huis te verkopen. Dat wilde ze niet, maar ze had geen keuze. 
2. Of het voorbeeld van een man en een vrouw die een ORV hadden, kloppend bij hun hypotheek. De man werd later eigen ondernemer en had niet bedacht dat hij toen een nabestaandendekking moest regelen. Hij stapte zelf uit het leven en er ontstond onverwacht een flink financieel gat. 
3. Gelukkig heb ik ook voorbeelden van situaties waarin mensen het financieel goed geregeld hebben. Neem een klant die langdurig ziek was en zorgde voor de kinderen. Na het overlijden kon haar man met de ORV-uitkering twee dagen minder werken. 
4. Of jonge starters: vaak hebben ze nog geen overwaarde op hun woning. Ik denk graag mee over de financiële planning: waar kan je de ORV-uitkering het beste voor inzetten? 

"Je hebt invloed op veel, maar niet op hoelang je leeft. Vooruitdenken is essentieel." 

Wat is jouw gouden tip voor klanten die een ORV willen?

Daar hoeft Joyce niet lang over na te denken: “Vraag advies aan een financieel adviseur! Adviseurs kennen alle regels en mogelijkheden. Veel mensen vinden dit soort zaken ingewikkeld, en dat snap ik. Een adviseur kan je helpen bij het kiezen van het juiste type ORV, het benutten van belastingvoordelen, het bepalen van het verzekerde bedrag en het aanwijzen van begunstigden. Daarnaast kan een adviseur je begeleiden bij de inrichting van een ORV: hoe zorg je ervoor dat je de regie houdt over je ORV als je gaat scheiden? Wanneer kun je een ORV kruiselings met je partner afsluiten? (Red: op elkaars leven.)

Rondvliegende misverstanden

Ik merk ook dat er veel misverstanden zijn over ORV’s. Zo hoor ik vaak: ‘Een ORV is te duur,’ terwijl mensen geen idee hebben van de daadwerkelijke kosten. Ook roken wordt vaak als struikelblok gezien: ‘Dan kom ik niet door de medische keuring heen.’ Maar het grootste risico is dat mensen dénken dat ze geen ORV nodig hebben, terwijl ze dat wél hebben. Mijn missie is om deze klanten te helpen!”

Stoppen-met-rokenregeling van Scildon

Wist je dat Scildon een speciale regeling heeft: sluit je de Scildon Lifestyle ORV af én stop je binnen negen maanden met roken? Dan betaal je als nieuwe klant direct hetzelfde tarief als niet-rokers.
Ontdek hier meer over deze regeling.

Welke overlijdensrisicoverzekering past bij jou?

Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen. Lees er meer over bij Scildon ORV.