'Wacht niet op later! Hoe eerder je begint, hoe makkelijker het is'

Pensioen en overlijdensrisicoverzekeringen zijn niet de meest populaire onderwerpen op verjaardagen. Ook bestaan er verrassend veel misvattingen over financiële zaken, weet financieel adviseur Mario van Teijlingen: “De meest voorkomende noem ik de ‘Hotel California-angst’ (RED - nummer van the Eagles): het gevoel dat je nooit meer loskomt van financiële producten.” Maar wat als je jouw financiële toekomst niet goed regelt? We gingen in gesprek met Mario! 

Mario van Teijlingen is mede-eigenaar van Your Financials en werkt sinds 2018 samen met Scildon. Zijn missie is om klanten te helpen hun financiële toekomst in kaart te brengen én te realiseren. Mario: “Wij zijn niet van de snelle transactie. We nemen de tijd voor klanten, want álles bij ons is maatwerk.” 

Veel ondernemers stellen het uit om een ORV en pensioen te regelen - voor zichzelf en voor hun dierbaren. Of ze regelen niets. Hoe komt dat denk je?

“Soms voelen klanten de urgentie niet. Een andere reden is dat er veel verhalen rondgaan – misvattingen eigenlijk. Vooral in één-op-één gesprekken kom ik achter verhalen die twijfels opleveren. Zo hebben klanten bijvoorbeeld via via gehoord dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering duur is. Zonder het zelf te hebben uitgezocht. En wat is duur? Ook merk ik dat klanten denken dat het allemaal erg ingewikkeld is. Of ze vinden zichzelf niet slim genoeg voor financiële zaken. Dit houdt klanten tegen. Daarnaast is het vaak iets vluchtigs: mensen gaan niet echt zitten voor hun financiële zaken.”   

Doen jullie iets met die verhalen en twijfels?

“Zeker! Wat ik in gesprekken doe, is doorvragen. ‘Stel je overlijdt plotseling, wat zijn dan de financiële gevolgen voor je partner en kinderen? Kan je partner de hypotheek alleen dragen? En hoe zit het met de studie van je kinderen?’ Gek genoeg merk ik dat er nog veel missiewerk is rondom een overlijdensrisicoverzekering (ORV), omdat veel mensen denken dat ze genoeg aan ander vermogen hebben. En waar het gaat om geld voor later, denken velen dat ze nog tijd genoeg hebben. Dan stel ik de vraag: ‘Verdien je zóveel dat je in één keer je pensioen opzij kan zetten?’ Vaak is het zo dat hoe eerder je begint, hoe makkelijker het is. Bij het opbouwen van vermogen, maar het is bijvoorbeeld ook lastiger om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten als je ernstig ziek bent. We publiceren daarnaast artikelen over de urgentie van financiële producten, om het bewustzijn te vergroten. Veel mensen vormen hun mening op basis van oppervlakkige informatie, in plaats van een gesprek met een professional." 

Je bent ook zelf ondernemer. Wat heb je voor jezelf geregeld?

“Zoals je ziet heb ik verkleurd haar, en gelukkig al de tijd genomen om zaken goed te regelen.  

• Zo heb ik een ORV voor mijzelf en mijn partner. Overlijdt één van ons plotseling? Dan kunnen we met het bedrag dat wordt uitgekeerd een flink stuk van onze hypothecaire schuld wegvegen.   

• Voordat ik ondernemer werd, zat ik in vaste loondienst. Tijdens deze jaren heb ik een goed pensioen opgebouwd.  

• Ik heb een compagnon, maar we hebben niets voor elkaar geregeld. Uiteraard hebben we dat wel besproken met elkaar, maar het blijkt niet nodig te zijn om elkaar te beschermen. Als een van ons overlijdt, kan de ander gewoon door met ons bedrijf. 

• Ook heb ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor als ik mijn werk niet meer kan doen, om te vermijden dat ik mijn oudedaginkomen naar voren moet halen.  

“Voordat je het weet valt iets in de categorie kleine kans, grote gevolgen”

Welke tips heb je voor andere ondernemers en ZZP’ers?

“Mijn belangrijkste tip is: wacht niet op later, maar regel het vandaag! Daarnaast is het belangrijk om je financiën te bespreken met je geliefden en zakelijke partners. Je moet van elkaar weten wat er gebeurt als het leven niet volgens plan loopt. Voor je het weet valt iets in de categorie ‘kleine kans, grote gevolgen’. Ook heb ik nog een inhoudelijke tip voor ondernemers die weinig hebben verdiend in de afgelopen jaren - bijvoorbeeld door corona. Begin weer met het opbouwen van vermogen. Sinds de nieuwe pensioenwet bieden lijfrenteproducten misschien voordelen voor jou. Zo is de mogelijkheid om ongebruikte jaarruimte van voorgaande jaren alsnog in te zetten verruimd. Een financieel adviseur helpt je graag om de mogelijkheden in kaart te brengen.” 

Zie je er tegenop om financiële zaken te regelen?  
Vraag hulp aan een financieel adviseur. Hij of zij weet precies hoe alles zit, en kijkt wat bij jou en jouw situatie past. Dan is het zo geregeld! Direct meer weten? Kijk eens op onze website bij Ondernemer. Daar staan belangrijke financiële producten, zoals een ORV en beleggingsproducten, op een rij.